AmEx 新Gold‎分析(一)年費與攢點告訴你為什麼這是一張新神卡

近兩週甚至一個月信用卡圈的最大新聞莫過於American Express Premier Rewards Gold卡(AmEx PRG)即將改版,而隨著越來越多的細節被放出(H/T:DoC),此事基本上已經是板上釘釘。下面我們先總結一下AmEx PRG改版後的主要特點:

每月$10的餐館credit,可以在以下地方使用:Grubhub, Seamless (這兩個是類似UberEats的點餐平台,有很多餐館可以選,且可以選擇自己去店裡pick up), The Cheesecake Factory (賣蛋糕為主的餐館), Ruth’s Chris Steak House(牛排餐館), Shake & Shack(漢堡快餐店)。

美國境內超市和餐館的攢點比率將提高為4 × MR,其中超市限前$25,000,後面只有1 × MR。
將變為金屬卡,卡面有金色和粉色兩種選擇。
3 × MR的機票和每日曆年$100航空報銷的福利保持不變。
年費$195(首年免)保持不變。
名稱簡化為American Express Gold Card (以下簡稱新Gold)。

年費分析

此卡因為非常容易刷出50,000MR/$2,000甚至$1,000消費要求的開卡獎勵且首年免年費,很多人都曾經開過。以前這張卡的等效年費是$95,僅靠航空的3 × MR和超市/餐館的2 × MR很難賺回年費。如果善於擼AmEx offer可以比較划算地長期持有,但這畢竟很累,大部分人還是選擇擼完開卡獎和兩次$100的航空報銷後在持卡滿一年時關卡。然而此次改版以後,每年的餐館credit達到了$120,如果正好能用得上,那麼等效年費將降為$-25。大家可以看看Grubhub和 Seamless的商家列表裡有沒有自己常去的餐館,給這個福利一個合適的估值。我自己周圍有不少常去的餐館都在列表裡,因此對這個福利估值$100左右,那麼年費賺回來是肯定沒問題的。

對於一張值得長期持有的卡來說,僅僅賺回年費毫無意義,因為折騰了一圈只是做到不賺不賠卻沒有其他福利的話,那跟沒有這張卡也毫無區別。所以讓這張新Gold一躍成為神卡的真正原因是超市和餐館的攢點比率提高到了4 × MR。對於大多數苦逼中國留學生來說,這兩項應該是除了房租外最大的花銷了(什麼?你說你是買買買或者機票酒店?好吧貧窮限制了我的想像力),所以這個福利改進十分給力。我們按照最保守估計,每個月的餐館和超市花銷合計為$500(不下餐館也得買菜做飯吧),那麼一年的攢點是24k MR,按1.5c/p的價值計算,大約是$360,比刷Double Cash(DC)多了$240,比改版前2 × MR的時候多了$180。如果每月餐館和超市合計達到$1,500/月的話(多於一個人或者在外面吃飯多),上面數字都乘以3即可。因為年費已經有航空和餐館報銷抵消,所以這些額外收益都是淨賺。因此以後超市和餐館一直用新Gold卡的話每年賺幾百刀問題不大。

與其他超市卡的對比

以前大家去超市,一般會用Freedom (5 × UR)/Discover (5%)(如果當季度5%類別包括超市的話),或者EveryDay/EveryDay Preferred/Blue Cash Preferred/Blue Cash Everyday這四張AmEx自己的超市卡,或者US Bank Altitude Reserve (移動支付4.5%)。然而這些卡里除了Freedom外最高也只有EveryDay Preferred的4.5 × MR和Blue Cash Everyday的6%。如果你對MR的估值在1.5c/p或更高的話,有年費的Blue Cash Everyday可以直接忽略了,EveryDay Preferred的年費為$95,而新Gold由於航空和餐館報銷已經抵消了年費,可以按無年費計算。由於EveryDay Preferred每年僅前$6,000有4.5 × MR,因此比新Gold多的0.5 × MR也不可能賺回年費(除非對MR估值達到3.17c/p以上,且每個月都刷滿30次,且每年超市消費在$6,000以下)。因此除了Freedom 5%包括超市的季度可以根據自己情況(主要是有沒有Chase Sapphire Preferred/Reserve)決定要5 × UR還是4 × MR,其他情況去超市無腦刷新Gold就可以了。

與其他吃飯卡的對比

吃飯方面,同樣有Freedom和Discover 可以看看當季度是不是5%,其他常見的吃飯卡還有Chase Sapphire Reserve (CSR)(3 × UR), Chase Sapphire Preferred (2 × UR), Barclaycard Uber (4 %), Citi ThankYou Premier/Prestige (都是2 × TYP), Chase Hyatt/UA (2 × Hyatt/UA), Citi AA (2 × AA)等。再一次地,新Gold卡的4 × MR明顯超過了這些所有卡的回報力度。不過有一點不容忽視的是,新Gold是一張AmEx卡,上面這些卡都是Visa/MasterCard,而餐館是最常見的收Visa/MasterCard卻不收AmEx的地方。因此,以後如果遇到收AmEx的餐館,果斷掏出新Gold就對了,同時身上可以帶著以上卡中的一張作為只收V/M時的備選。最後有個小tips,如果經常用新Gold去某一個餐館,最好等出賬單以後核對一下這個餐館是否被AmEx標記為4 × MR。有時候有些餐館的類別會莫名其妙地沒有正確標記。如果吃了一年才發現一直都是1 × MR那隻能哭暈在廁所了……

申請攻略

最後,談談如果現在沒有AmEx PRG,該不該申請,以及如何申請。

從來沒有過此卡:打算持有新Gold的話,直接刷出50k MR申請即可。這個比白金的75k好刷很多,清空緩存後Google AmEx-AmEx首頁-All credit cards一般都沒問題。 $2,000的消費要求很良心了,根據DoC的截圖,以後會漲到$3,000。這張卡3個月信用記錄即可申請,周圍幾個例子證實了這一點。
以前有過,後來關了:如果沒申請過AmEx Green,可以現在申一張,然後等新Gold出了再升級(開卡時間過短有一定風險無法升級)。 Green的開卡獎可以用上面同樣的方法刷出25k MR/$1,000消費,也很容易刷出來。如果Green也擼過了,那因為拿不到開卡獎,所以不如等等,萬一以後新Gold算新卡,可以再擼一次呢?這裡不推薦申請白金然後降級,因為降級和升級不一樣,有被收回開卡獎勵的風險。

總結

新Gold卡的福利改進非常良心,尤其是超市和餐館的4 × MR,一直用的話每年賺幾百刀問題不大,也明顯好於市面上其他超市/吃飯卡。 AmEx這波操作直接讓新Gold變身神卡,沒有的小伙伴可以考慮申一波了。

下一節中,我們將分析新Gold與CSR作為吃飯卡的利弊,以及CSR是否關卡的思考,最後教大家正確的關卡姿勢,敬請期待。

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